최근 들어 2030 세대들도 많은 관심을 가지고 있는 ISA 계좌에 대해 설명해보겠습니다. 소소한 목돈 굴리기 뿐만 아니라 절세 효과까지 있는 ISA계좌는 올해 들어 더욱더 인기가 급증하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 ISA계좌에 대한 모든 내용을 다뤄 볼 예정입니다.
※ 올해도 주목받는 ISA계좌
[비즈스토리] 20·30세대 신규 유입 급증…'중개형 ISA 계좌' 업계 최초로 120만개 돌파 | 중앙일보
삼성증권 삼성증권의 중개형 ISA(개인종합자산관리계좌) 계좌가 업계 최초로 120만개(2월 14일 기준)를 돌파하고 잔고 역시 4조원을 넘어섰다. 1월 말 기준 삼성증권 중개형 ISA 가입 고객들의 자산
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1. ISA 계좌란?
ISA 계좌(Individual Savings Account)는 개인만의 종합 자산관리 계좌라고 할 수 있습니다. 쉽게 말해서 해당 계좌를 통해 예금, 펀드, ETF, 리츠(REITs) 등을 투자 및 관리하면서 세금도 아끼도 목돈도 만들 수 있는 계좌입니다.
2. ISA 계좌 종류
- 신탁형 ISA : 본인이 직접 계좌를 운용하면서 다양한 상품에 예치 및 투자하는 방식
- 일임형 ISA : 은행에게 직접 계좌를 맞겨 운용하는 방식
여기서 잠깐!!! ISA 계좌의 최초 가입 조건은 소득이 있는 누구나 만들 수 있지만, 직전년도 3년까지 1번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 개설이 불가합니다.
ex) 올해(2025년) 가입하고 싶지만 2022,23,24년도 한번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면? ▶ 가입 미대상
(다만, ISA 계좌 개설 후 소득이 2,000만원 초과하여 금융소득종합과세 대상자라면 가입 박탈이 이루어지지 않습니다.)
※ 금융소득종합과세 대상자란 ? 금융소득 즉, 이자 및 배당을 통해 1년 동안 소득이 2,000만원을 초과하는 경우
3. ISA 계좌 특징
ISA 계좌를 개설하는 가장 주된 이유는 바로 절세 혜택입니다. 상품 종류에 따라 최소 200만원에서 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받게 되고, 비과세 초과분에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
즉 최종적으로 52.8만원이라는 세금을 절약할 수 있는 셈이죠!!! 이렇듯 투자를 통한 소득에 대해서 절세 혜택까지 받아 소득이 더욱 커지게 되는 겁니다.
여기서 또 한가지 꿀팁은 바로 계좌 만기입니다. 3년이라는 의무 가입 기간이 있지만, 만기 때의 자금을 연금저축계좌나 IRP 계좌로 이체하면 이체 금액의 10%(최대 300만원 까지)에 대해 추가 세액 공제를 받을 수 있습니다.
요즘들어, ISA 계좌 개설이 증가하고 있는 추세입니다. 특히 2030세대부터 다양한 금융 상품에 투자를 하게 되면서 제 2의 소득을 발생시키고 있습니다. 가입 조건이 까다롭지 않고, 안정적인 투자로 소득을 발생시키면서, 소득에 대한 세금 공제도 도 풍부하니 많은 사람들의 관심을 받게 된 것 같습니다.
4. ISA 계좌 가입방법
1) 온라인 가입
- 개인 주거래 은행 또는 증권사 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 계좌 개설이 가능합니다.
- 대부분 어플의 [상품] 메뉴에서 ISA를 찾아보세요
- 사전 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)과 본의 명의 핸드폰 인증이 필요합니다.
2) 오프라인 가입
- 은행 또는 증권사 영업점 직접 방문
- 필요서류 : 실명확인 증표(신분증), 소득확인증명서(개인종합자산관리 계좌 가입용)
- 농어민의 경우 농(어)업인 확인서 또는 농(어)업 경영체 등록 확인서
5. ISA 계좌 Q&A
1) 의무 가입 기간 : ISA 계좌의 의무 가입 기간은 최소 3년 입니다. 즉, 3년 동안은 예치한 금액에 대해 일반적으로 사용하는 것은 불가합니다.
2) 중도 해지 시 : 만기일을 다 채우지 못하고 중도 해지하는 경우 절세 혜택이 사라집니다.
3) 만기일 설정 : 앞으로 목돈 굴리기 또는 투자를 통한 연간 소득을 꾸준히 하고자 하는 경우 만기일 설정을 길게 잡는 것이 유리합니다. ISA 계좌 개설 후 직전 3개 과세기간동안 1번이라도 금융소득종합과세 대상이 되는 경우 이미 가입한 계좌 박탈은 없지만, 이후 만기 연장 및 재가입이 될 수 없기 떄문에 애당초 ISA 계좌를 개설할 떄 최대한 길게 만들어주세요.
4) 해지 후 신규가입 : ISA 계좌를 해지해도 새로운 ISA 계좌를 당일에 또 만들 수 있습니다.
5) 만기 연장 : 만기 경과 후 30일 이내 상품 매도/환매 하여 현금화하거나 연금으로 전환하여 절세 혜택을 받을 수 있습니다. 만기일 경과 후 30일 이내 매도/환매 해야하고 연금 전환의 경우 만기일 경과 후 60일 이내 전환해야합니다. 만기 연장은 증권사마다 상이하나 삼성 증권의 경우 1년 단위로 최대 90년까지 횟수 제한 없이 연장 가능합니다.
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